ИИС что это такое, как открыть и получить вычет по инвестиционному счету

Если вы ушли к новому брокеру и решили открыть у него ИИС еще раз, вы обязаны закрыть свой текущий ИИС у прошлого брокера. Приставы могут арестовать активы на счете. Хотя по закону активы на ИИС используются только для исполнения или обеспечения обязательств на этом счете, эта норма не защищает ИИС от суда и приставов. Она означает https://srp-trade.org/ лишь то, что нельзя гасить задолженность по обычному брокерскому счету или платить по нему налоги из средств на ИИС. Даже если ИИС вас интересует только из-за вычета на взнос, хотя бы часть внесенных денег вложите в какие-то активы, например в ОФЗ или фонд денежного рынка. Еще раз напомню, что в 2022 году были другие правила.

Чем отличается брокерский счет от ИИС?

Автоследование дает возможность инвестировать с минимальными усилиями и зарабатывать в разных экономических ситуациях. Это связано с тем, что форма заявления на трансформацию ИИС только разрабатывается и не определена законодательно. Предполагается, что заявление на трансформацию ИИС нужно будет подавать в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС. На тарифе «Инвестор» есть только комиссия за сделки — всё остальное бесплатно.

Как получить налоговый вычет?

Можно ли с помощью ИИС возвращать НДФЛ от прибыльных сделок на брокерском счете? Раньше было можно, и у нас об этом даже был отдельный материал. Зачисленные на ИИС купоны и дивиденды считаются пополнением счета? Если они сразу поступили туда, то не считаются, то есть не входят в тот 1 млн в год, который можно вносить на ИИС, и не подходят для получения вычета.

Заплатить налоги с инвестиций

При переходе на ИИС нового типа можно будет зачесть срок владения «старым» ИИС, но не больше трех лет. Перевод займет несколько дней или даже недель. Обычно перевод ценных бумаг из депозитария одного брокера в депозитарий другого — платная услуга. А вот если вы ИП и при этом платили НДФЛ с каких-то других доходов, то НДФЛ можно вернуть. Например, ИП на УСН может продать квартиру и заплатить налог с полученного дохода.

Если брокер позволяет получать дивиденды на банковский счет, с помощью дивидендов можно вывести с ИИС часть средств. Купите акции хотя бы за два рабочих дня до дивидендной отсечки — даты формирования реестра акционеров. Вы попадете в реестр, и через некоторое время на банковский счет поступят дивиденды, которые можно использовать как захотите. После отсечки акции можно оставить в собственности или продать и купить другие акции, чтобы получить на внешний счет дивиденды и от них. Есть ли ограничения по покупке и продаже активов? Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки.

Если вы открыли ИИС в 2024 году, получить первый налоговый вычет можно будет только в 2025. Оба счета используются для сделок с ценными бумагами что такое чикагская биржа опционов и валютой, но у ИИС есть дополнительные преимущества и ограничения. Может быть хорошей идеей открыть ИИС, пока ничего не изменилось.

Большинство брокеров дают возможность открыть счет онлайн. Но встречаются и те, кто требует посетить офис. Этапы регистрации ИИС для всех компаний одинаковые, хотя могут немного меняться (зависит от того, является ли гражданин клиентом брокерского банка). Услуга доступна только для совершеннолетних физических лиц со статусом налогового резидента РФ. Для подбора посредника можно использовать рейтинг лучших брокеров для открытия ИИС в 2024 году или взять за основу список Московской биржи. Перед регистрацией необходимо ознакомиться с условиями и узнать у брокера, каким методом можно воспользоваться, чтобы заключить договор обслуживания ИИС.

1. При этом некоторым госслужащим нельзя инвестировать в иностранные финансовые инструменты, которые доступны в том числе через ИИС.
2. Всё потому, что этот вычет дает вам дополнительную доходность 13% годовых, а среди начинающих инвесторов мало кто сможет на первых порах похвастаться такой доходностью.
3. Придется вернуть государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени.
4. С 2022 года вычет можно получить и в упрощенном порядке.
5. Это один из самых безопасных видов вложений для начинающего инвестора.

Никаких отличий от обычного брокерского счета. Во втором столбце значение в скобках — биржевой процент за урегулирование сделок. При выборе особых условий некоторые брокеры могут взимать депозитарную комиссию. Об этом можно узнать в договоре обслуживания и у сотрудников компании. Брокер должен предоставлять услугу ИИС. Перепроверяйте, что это именно ИИС по государственной программе, а не что-то похожее вроде «индивидуальных счетов инвестора» или «индивидуальных инвестиций на счетах».

В таблицу попали профессиональные участники рынка ценных бумаг, популярные в плане работы с индивидуальными инвестиционными счетами. Первый тип — для людей, работающих «на дядю» и не готовых инвестировать крупные суммы. Для них торговля на финансовых рынках — возможность немного увеличить капитал, разобраться с инструментами, попутно вернуть ранее уплаченные налоги. Полезно знать типы индивидуальных счетов и популярных посредников фондового рынка. Также надо быть в курсе того, на что обращать внимание перед заключением договора, и других нюансов, возникающих при инвестициях. Индивидуальный инвестиционный счет в Тинькофф доступен всем гражданам РФ старше 18 лет, которые платят налоги в России и имеют статус налогового резидента РФ.

Но если почитать отзывы клиентов фондовых операторов, то можно увидеть негатив, связанный с плохой работой службы поддержки. Брокер откроет вам счет, отгрузит специальных программ для торгов на бирже, вы пополните этот счет, купите каких-нибудь бумаг и будете сидеть. Так начнется ваше путешествие в мир безудержного инвестирования. Доверительное управление ИИС — это договор между вами и брокером, по которому брокер совершает сделки на вашем ИИС с целью получить доход. За это брокер берет определенное денежное вознаграждение. Если вы открыли ИИС до 2024 года, алгоритм действий будет зависеть от того, вычет какого типа вы оформляете.

При открытии счета надо будет выбрать инвестиционную стратегию из предложенных. Также есть ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания. Ограничения и налоговые вычеты — те же. До 2020 года преимущество в этом плане имели только брокеры, подключенные с Санкт-Петербургской бирже.

Просмотр параметров брокера покажет общую картину того, насколько удобно и выгодно будет проходить сотрудничество. Чтение рассказов от реальных клиентов дают более детальное представление о том, как все работает изнутри. Для изучения отзывов подойдут форумы трейдеров и инвесторов, чаты соцсетей в официальных группах посредников. К сожалению, пока нет никакой централизованной информационной системы, в которой бы отображались все имеющиеся у клиента счета, открытые у разных брокеров.

Лучше купить, например, ОФЗ и получить деньги и в виде купонов, и в виде вычета. Например, облигации федерального займа и облигации крупных компаний в апреле 2022 года давали доходность 10—15% годовых, а с учетом вычета на взнос получится 15—20%. При этом некоторые брокеры позволяют получать купоны и дивиденды на внешний счет вместо ИИС, тогда закрывать ИИС не придется. Срок действия ИИС не ограничен ни законами, ни договором с брокером. Три года с даты открытия — минимальный срок существования ИИС, который нужен для права на налоговые вычеты.

По законодательству гражданин не может одновременно держать более 1 ИИС. Исключение составляют случаи замены брокера. Тогда старый счет необходимо ликвидировать в течение месяца после открытия нового. Индивидуальные инвестиционные счета — обыкновенные брокерские учетные записи с получением налогового вычета.

Список участников опубликован на сайте nalog.gov.ru. Все условия с ценами прописаны в тарифах. Однако не следует верить данным на главной странице сайта. Иногда посредники не выносят на видное место неудобную для них информацию. Например, они пишут о самой низкой комиссии по рынку, а в реальности клиенту придется ежемесячно платить за хранение ценных бумаг и обслуживание счета. Надо взять в налоговой справку о том, что по этому ИИС вы ни разу не использовали вычет на взносы.

Отдайте брокеру или УК справку перед закрытием счета и запросите вычет, и брокер или УК не удержат НДФЛ от прибыльных операций на счете. Можно ли на ИИС просто держать деньги, не инвестируя? Деньги не застрахованы, а заработать в таком случае получится только на возврате НДФЛ благодаря вычету на взнос. При этом есть риск, что налоговая откажет в вычете, к чему я еще вернусь.

Если счет открыт и деньги на него внесены до регистрации брака, то активы на ИИС — собственность того, на чье имя оформлен счет. А вот если ИИС оформлен в браке, деньги и ценные бумаги на счете почти наверняка придется делить. Советую посмотреть статью про раздел счета и подумать о брачном договоре.

Возможно, нововведения в законах не коснутся уже существующих ИИС и получится применить вычеты по старым нормам. Есть ли доступ к иностранным биржам через ИИС? Доступны только Московская и Санкт-Петербургская биржи, причем доступ к последней на ИИС дают не все брокеры.

Но если вы получили их на банковский или брокерский счет, а затем сами перевели на ИИС, тогда это считается пополнением счета. Для обоих типов льгот действует универсальное правило. Для их законного использования необходимо, чтобы счету исполнилось 36 месяцев со дня регистрации. Если инвестор решил вывести деньги раньше, то он потеряет право на государственные льготы. Уже полученные выплаты (тип А) придется вернуть с начисленными пенями за неправомерное использование средств.

Позволяет ли так делать ваш брокер или УК, лучше уточнить в службе поддержки. Как это сделать через сайт налоговой, читайте в нашей статье. Более того, даже если на ИИС будет убыток, УК все равно возьмет комиссию за управление. Если у вас отзывы о forex trend. деятельность компаний fx trend на форекс ИИС с доверительным управлением, за вас все сделает управляющая компания согласно выбранной вами стратегии. Это проще, чем управлять самостоятельно, но УК каждый год будет брать несколько процентов от вашего капитала в качестве комиссии.

Можно ли иметь одновременно и ИИС, и брокерский счет? Для открытия ИИС в офисе брокера или управляющей компании достаточно паспорта, желательно также знать свой ИНН. Некоторые брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт, например с идентификацией через госуслуги.

Если на ИИС есть фьючерсы, опционы или драгоценные металлы, перевести их на новый брокерский счет не получится. Перед закрытием ИИС эти активы нужно будет продать. Купите акции фондов — вместо того, чтобы покупать отдельные ценные бумаги. Это один из самых безопасных видов вложений для начинающего инвестора. Управляющие фондами имеют большой опыт работы на бирже, они сами подбирают и покупают ценные бумаги согласно заявленной стратегии.

Брокеры, которые весной 2022 года подпали под санкции, не дают доступа к иностранным бумагам. Все брокеры с помощью ИИС дают доступ к фондовому рынку Московской биржи, где торгуются акции, облигации и фонды. Большинство брокеров также пускает на срочный и валютный рынки Московской биржи.